NHG berekenen: wat kost het?

De kosten van NHG zijn eenvoudiger dan de meeste mensen denken: je betaalt eenmalig een premie van 0,4% van je hypotheekbedrag, en dat bedrag is aftrekbaar. Hieronder reken je in één blik uit wat dat voor jou betekent — met de kostengrens en een paar concrete voorbeelden.

Wat is NHG?

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet. Moet je je huis gedwongen verkopen — door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, scheiding of het overlijden van je partner — en hou je een restschuld over, dan kan het Waarborgfonds Eigen Woningen die schuld kwijtschelden. Daarnaast levert NHG bijna altijd een lagere hypotheekrente op, omdat de bank minder risico loopt. Die korting varieert per geldverstrekker, maar ligt doorgaans rond de 0,3% tot 0,6%.

Wat kost NHG? De berekening

De rekensom is simpel. De NHG-premie is 0,4% van je hypotheekbedrag (0.004), je betaalt die één keer bij het afsluiten van de hypotheek, en je mag het volledige bedrag aftrekken bij je belastingaangifte. Dus:

NHG-premie = 0,4% × hypotheekbedrag

Omdat de premie aftrekbaar is, vallen de netto kosten nog lager uit. En reken je de rentekorting mee, dan verdien je de eenmalige premie in de praktijk vaak binnen twee tot drie jaar terug.

De kostengrens: tot € 470.000

Je kunt NHG alleen krijgen als de koopsom (en je totale hypotheek) onder de kostengrens blijft. In 2026 is die grens € 470.000. Kost de woning meer, dan valt NHG af — ook al is het maar één euro erboven. Leen je extra voor energiebesparende maatregelen, dan geldt een hogere grens; de precieze bedragen lees je in ons kennisbankartikel over NHG.

Voordelen en nadelen

• Lagere rente. Vrijwel elke bank geeft rentekorting op een hypotheek met NHG.
• Bescherming tegen restschuld. Bij gedwongen verkoop kan je restschuld worden kwijtgescholden.
• Aftrekbare premie. De eenmalige 0,4% is fiscaal aftrekbaar.
• Nadeel: de premie vooraf. Je betaalt de 0,4% bij aanvang, en boven de kostengrens is NHG geen optie.

Bereken het samen met je hypotheek

Wil je zien wat NHG in jouw situatie betekent — inclusief je maximale hypotheek, de kosten koper en of je überhaupt onder de kostengrens valt? Onze hypotheekcalculator doet de NHG-check automatisch mee.

Veelgestelde vragen

Wat kost NHG?

De NHG-premie is een eenmalig bedrag van 0,4% van je hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van € 350.000 betaal je dus € 1.400. Je betaalt de premie één keer, bij het afsluiten van de hypotheek, en ze is aftrekbaar bij de belastingaangifte.

Tot welke koopsom kan ik NHG krijgen?

In 2026 ligt de NHG-kostengrens op € 470.000. Kost de woning meer, dan kun je geen NHG krijgen. Leen je extra voor energiebesparende maatregelen, dan geldt een hogere grens — de exacte bedragen staan in ons kennisbankartikel over NHG.

Is de NHG-premie aftrekbaar?

Ja. De NHG-premie hoort bij de eenmalig aftrekbare financieringskosten van je eigen woning. Je trekt het volledige bedrag af in het jaar waarin je de hypotheek afsluit — dat verzacht de kosten flink.

Levert NHG een lagere rente op?

Meestal wel. Omdat de bank minder risico loopt, geven de meeste geldverstrekkers een rentekorting op een hypotheek met NHG — doorgaans zo'n 0,3% tot 0,6% lager, afhankelijk van de bank. Over de looptijd verdien je de eenmalige premie daarmee vaak binnen een paar jaar terug.

Wanneer betaal ik de NHG-premie?

Eenmalig, bij het afsluiten van je hypotheek. Het bedrag wordt meestal meegenomen in de kosten koper. Daarna betaal je niets meer voor de garantie, ongeacht hoe lang je hypotheek loopt.

Wat gebeurt er met NHG bij gedwongen verkoop?

Moet je je huis met verlies verkopen door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, scheiding of overlijden van je partner, dan kan het Waarborgfonds de restschuld kwijtschelden. Dat is het vangnet waarvoor je de premie betaalt.